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Compte bancaire pro, que valent les neobanques ?

Publié le 30.11.2021
Mis à jour le 30.11.2021
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Compte bancaire pro, que valent les neobanques ?

Les entreprises ont, aujourd’hui, le choix entre les banques traditionnelles ou les néo-banques pour l’ouverture de leur compte bancaire professionnel. Les pratiques des banques traditionnelles ne privilégient pas vraiment les entrepreneurs. Notamment lorsqu'il s'agit de gagner du temps et de l'argent. Aussi, les néo-banques ont pu mettre en place des offres spéciales séduisantes en faveur des entreprises.

Compte bancaire professionnel : Pourquoi choisir une néo-banque ?

Contrairement à un compte personnel, un compte bancaire professionnel doit répondre à des exigences spécifiques.
L'objectif n'est pas seulement de séparer les parties professionnelles et personnelles, mais aussi de bénéficier de services pour soutenir la gestion financière, y compris la facturation et l’encaissement.

Une néo-banque pour les professionnels doit d'abord répondre aux besoins les plus élémentaires. A savoir :

  • Gestion comptable
  • Mise à disposition des moyens de paiement traditionnels : cartes et chéquiers
  • Mise à disposition d'un RIB Professionnel
  • Disponibilité d’un Livret
  • Offres de crédit en ligne adaptées

Les professionnels attendent plus des néo-banques !

Bien qu'elles répondent à ces critères, les néo-banques disposent également d'offres qui accompagnent l’activité des professionnels, avec une gestion plus simple et une disponibilité immédiate.
C'est pourquoi elles s'attachent à fournir des services centralisés en ce sens, comme la mise en place d'outils tels que :

  • Possibilité pour les professionnels de déposer leurs fonds propres
  • Accès direct à l'historique des activités
  • Un seul logiciel comptable intégré à l'application
  • Un seul tableau de bord pour gérer l'ensemble des prestations de service

Soit une néo-banque qui fournit tout ce dont l'entrepreneur à besoin, en ligne, en réunissant tous les outils de commande sur une même interface.
Les outils pratiques comme les terminaux de paiement sont un atout encore plus important pour les professionnels.

Des tarifs nettement inférieurs, du fait de la dématérialisation

Entre les frais de tenue de compte, les frais de retrait aux distributeurs automatiques, les assurances ou encore les commissions d'intervention... une banque peut vite devenir chère.  Mais c'était avant l’arrivée des néo-banques, qui offrent aujourd’hui une énorme différence de prix.

Comment est-ce possible ? La réponse est simple : aucune agence à entretenir !

En effet, sans locaux physiques à entretenir, les néo-banques s’affranchissent des frais de fonctionnement et d’exploitation liés à ces derniers. Ainsi, cela leur permet de proposer à leurs utilisateurs des tarifs vraiment attractifs.

Des cartes bancaires gratuites à l'absence de frais de compte...

Les néo-banques ont révolutionné le secteur bancaire.  Certaines n'hésitent pas à proposer des bonus lors de l'ouverture de comptes, pour attirer les clients.
Combinées sur l'ensemble de l'année, les économies sont estimées à environ 50% de la valeur marchande normale du marché.

Là où les néo-banques se démarquent le plus, c'est dans la transparence de leurs offres.

En promettant des taux d'intérêt fixes, sans surprises et sans frais cachés, elles gagnent la confiance des clients là où les banques traditionnelles suscitent parfois la méfiance.

Un accompagnement client de qualité

Bien que le contact humain soit parfois plus appréciable en cas de problème, pour pallier le manque d'agences physiques, les néo-banques proposent une large gamme de services dématérialisés très performants et un service client extrêmement réactif et disponible.
Si vous avez besoin d'aide, un conseiller est généralement joignable par divers moyens de communication : chat, vidéoconférence, e-mail, téléphone, réseaux sociaux, etc.
Certaines néo-banques vous permettent même de contacter un conseiller sur des plages horaires étendues comme les soirs et weekend, ce qui transforme radicalement l’expérience client.

Des outils technologiques qui facilitent le travail des professionnels

L'offre des néo-banques d'aujourd'hui est large. A tel point qu'il devient difficile de choisir.
C’est pourquoi il est recommandé de vous tourner vers une banque adaptée à votre statut d’artisan ou de chef d'entreprise.
En effet, certaines néo-banques modernes sont spécialisées dans les services aux entreprises. Et plus précisément, pour les indépendants et les dirigeants de TPE et PME.

Par exemple, de la gestion simplifiée de vos comptes au dépôt de fonds propres pour les créateurs d'entreprise, la néo-banque N26 se distingue par sa large gamme de fonctionnalités particulièrement adaptées aux besoins des auto entrepreneurs. Consultez cet avis N26 pour comparer en détail par vous-même.

Le compte professionnel de cette néo-banque sans engagement offre une variété de services bancaires très pratiques, dont :

  • Des outils pour une comptabilité simple et efficace
  • Une appli mobile qui bénéficie d’une interface ergonomique
  • Un suivi de vos finances sur un tableau de bord détaillé
  • Des notifications en temps réels par e-mail et sur votre mobile
  • Des assurances variées et diverses garanties voyage utiles au quotidien
  • Un cashback valable dans tous les commerces

Des comptes bancaires professionnels multiples et distincts

Il se peut, pour diverses raisons, que vous ayez besoin de plusieurs comptes bancaires professionnels, chacun avec un IBAN dédié. Cela est particulièrement le cas pour une entreprise opérant dans différents secteurs, et qui ne veut pas "mettre tous ses œufs dans le même panier", comme le dit le proverbe.
Sachant que la plupart des grandes banques "traditionnelles" ne sont pas enclines à l’ouverture de compte professionnel, il est facile d'imaginer leur réaction si vous demandez l'ouverture de plusieurs comptes...

Ici encore, les néo-banques vous apportent une réelle solution.

En vous permettant de clairement définir vos postes de dépenses, investissements et budgets d'équipe par type d'activité, les néo-banques permettent d’améliorer la rentabilité de votre entreprise pour l’accompagner dans son développement.

Il est également possible de créer des comptes professionnels (avec CB plafonnées) pour les différentes équipes d’une entreprise, afin qu'elles puissent gérer elles-mêmes leurs finances.

Transférer votre compte professionnel vers une Néo-banque ?

Vous l’avez compris, il est intéressant d'ouvrir un compte professionnel auprès d’une néo-banque si...

  • Vous accordez une importance aux frais bancaires

    Les taux proposés par les néo-banques défient souvent toute concurrence.

    En effet, elles bénéficient d'une structure de coûts beaucoup plus légère que les banques traditionnelles. En conséquence, elles peuvent canaliser les économies dans leurs tarifs.
    • Un compte professionnel coûte moins de 10€ par mois dans une néo-banque.
    • Un compte dans une banque traditionnelle coûte plus du double, soit environ 20€ par mois pour un compte avec CB classique.

A cela s'ajoutent les frais de tenue de compte ainsi que de nombreuses commissions actives.

  • Vous êtes à l'aise avec l'informatique et Internet

    La démarche d'une néo-banque est totalement digitale. Ce qui signifie que vous effectuerez toutes vos opérations via Internet, que ce soit à partir d’un navigateur web ou d’une application dédiée.
    Vous n'aurez donc jamais à vous rendre dans une agence bancaire.

    Que ce soit sur PC, tablette ou smartphone, les sites web des néo-banques sont pratiques et conçus pour une utilisation “tous supports”, vous permettant de jouir d’une très bonne expérience utilisateur.
  • Vous aimez faire les choses par vous-même et que les choses aillent vite

    Internet permet d'accélérer toutes sortes d'échanges. Et ça, les néo-banques l’ont bien compris !
    • Vous n'avez pas besoin d'attendre qu'un conseiller bancaire soit disponible
    • Vous pouvez effectuer toutes vos démarches en ligne, vous-même, très rapidement
      Une rapidité qui s’observe dès l’ouverture du compte professionnel en ligne
    • Il vous suffit de vous munir des justificatifs nécessaires et de les transmettre à la banque.
    • L'établissement effectue un certain nombre de contrôles et de procédures à l’ouverture, généralement sous 48h.
      Il en va de même pour le dépôt de fonds propres, si vous démarrez votre activité.
Crédit photo : Clay Banks
 
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