Le score de prédiction de défaillances de Creditsafe s'appuie sur des systèmes experts prédictifs, objectifs et statistiques afin d'obtenir une notation sur une échelle de 0 à 100. Les entités économiques prises en compte sont les entreprises de toutes tailles et les associations. Parmi les variables utilisées, nous retenons les données structurelles (âge de l'entreprise, activité, appartenance à un groupe...), les valeurs financières (données et ratios de la liasse Cerfa) et les indicateurs de comportement de paiement.
Le score Creditsafe prédit plus de 80% des défaillances à 12 mois.
Pour en faciliter la compréhension, la représentation graphique du score de prédiction de défaillances Creditsafe reprend les « feux tricolores de circulation » : le rouge vous conseille la prudence et le vert vous donne un avis de crédit positif.

En savoir plus :
Creditsafe a créé sur une base statistique de plusieurs millions d'enregistrements avec différentes cartes de score de prédiction de défaillance.
Les algorithmes de score réagissent différemment suivant le type de forme juridique de l'entreprise. Les données analysées (plus de 500) ont permis de tracer les variables qui, en elles mêmes ou cumulées à d'autres, sont prédictives de la défaillance de l'entreprise ou au contraire de sa bonne santé.
La plupart des structures professionnelles en France disposent d'un score Creditsafe, en dehors des cas suivants : entité non doté de la personne morale, entreprise récente, établissement secondaire d'une entreprise étrangère (c'est-à-dire ne disposant pas d'un siège social en France).
Certains scores sont automatiquement attribués sans calcul préalable : entreprises appartenant à l'Etat ou enregistrées au Recme (Insee) pour lesquelles le score est de 100/100 (sauf si détection de défaillances ou impayés).

Voici quelques uns des principaux critères qui interviennent dans les différents algorithmes :

• Age de l'entreprise par paliers
• Le nombre et l'âge moyen des dirigeants
• L'activité détaillée
• Le lieu géographique
• La forme juridique précise
• La présence de données financières (par rapport à l'obligation de publication)
• Si présence de données financières, analyse de ces informations et ratios
• L'appartenance à un groupe
• La taille de l'entreprise,
• Le capital social, les capitaux propres (des capitaux propres négatifs par exemple ont un impact négatif fort sur le score).
• Les comportements de paiements, les privilèges identifiés
• Les analyses manuelles opérées par Creditsafe ou ses partenaires.

Le poids de certains de ces critères varie en fonction de la catégorie juridique où ils se situent.

Certains critères sont aussi revus en fonction de l'évolution des marchés. Notamment les secteurs d'activité les plus impactés par les défaillances d'entreprise. Dans ce cas, Creditsafe analyse les entreprises activité par activité.
L'algorithme du score est lancé à chaque fois qu'un nouvel événement est détecté sur l'entreprise. Si toutefois aucun événement n'est recensé passé un délai de 7 jours, Creditsafe relance le calcul du score sur ces entreprises chaque semaine afin de prendre en compte les variables de temps.

Le phénomène de pondération :
Une société « saine » qui réunit les mêmes critères qu'une autre entreprise ayant déposé son bilan peut parfaitement continuer son activité. Cependant, son évaluation pourra être statistiquement pondérée par nos calculs de probabilité, qui prennent en compte à la fois les données intrinsèques et le contexte sectoriel.

La limite de crédit recommandée est calculée en fonction du score attribué par Creditsafe, et complétée par l'analyse des informations disponibles sur l'entreprise, notamment ses données financières et structurelles et ses comportements de paiement.
Le montant conseillé correspond au montant maximum qui pourrait être donné en crédit, dans n'importe quel mois du calendrier, sur la base d'un délai de 30 jours suivant la date de facturation. Ainsi le même montant maximal pourrait être avancé le mois suivant si le paiement précédent a été effectué sans incident ni retard.

En savoir plus :
L'avis de limite de crédit Creditsafe peut varier de 0 € à 2 000 000 €
L'avis de limite de crédit est calculé pour plus de 4 millions de structures.
Certaines catégories de personnes morales sont considérées comme « non calculables » : entité non doté de la personne morale, entreprise récente, entreprise étrangère, entreprise appartenant à l'Etat ou enregistrée au Recme (Insee).
Il existe plusieurs méthodes pour les calculs de limite de crédit, en fonction de la présence ou non de données financières publiées par l'entreprise, l'existence d'un capital social et le niveau de score de l'entreprise.
Une structure ne publiant pas de bilan et n'ayant pas de capital social ne dépassera pas 20 000 € (sauf en cas de détermination manuelle de l'avis de limite de crédit).
Une structure ne publiant pas de bilan sera limitée à 250 000 €.
Creditsafe donne un avis de zéro euro à une société en cours de procédure collective.
Les calculs sont opérés à partir de données telles que : le total de l'actif circulant, des charges et des dotations d'exploitation, des capitaux propres et d'autres ratios et éléments de la liasse Cerfa.
L'avis de limite de crédit est impacté par le score de l'entreprise. Plus le score est faible, plus la limite pré-calculée sera dégradée.
Des experts de la gestion du risque clients, des arbitres et des experts comptables, contrôlent régulièrement la qualité des avis de limite de crédit Creditsafe.

La limite de crédit est calculée automatiquement sur plus de 4 millions de structures en France. Ces données sont dynamiques et objectives. Certaines sociétés font l'objet de validations manuelles à partir de données fiables et pertinentes.
L'avis de limite de crédit est le même quelque soit le type de produit ou de prestation vendus par le fournisseur qui l'utilise pour mesurer son risque ; que ses ventes soient à faible coût ou à coût très élevé, cela n'influe pas la recommandation. C'est la raison pour laquelle chaque entreprise apporte son interprétation à cette limite.

Le score Creditsafe attribué à chaque entreprise est recalculé dès qu'une information est mise à jour dans la base de données. A défaut de nouvelle information, les scores sont recalculés toutes les semaines. Ainsi, les données liées à des variables de temps, telles que l'âge de l'entreprise, le délai de non publication des bilans, les statistiques détaillées de défaillances sur les 750 codes NAF, et bien d'autres, peuvent modifier la note. En fonction de la taille de la structure et d'autres données combinées entre elles, l'impact sera différent.

La note est un score de prédiction de défaillance et non un avis sur un montant en crédit client.
Par exemple, un médecin a statistiquement beaucoup moins de risque de déposer le bilan qu'une entreprise industrielle de 20 salariés. Son score sera donc généralement plus élevé. Mais il a un pouvoir d'achat plus faible que cet industriel ; c'est pourquoi sa limite de crédit sera plus faible.

Après l'édition d'un bilan, les données publiées sont digitalisées, saisies et contrôlées par les greffes. Il peut y avoir un décalage entre la date de dépôt des bilans par l'entrepreneur et la date de mise en ligne par les greffes.
Généralement le délai est très court ; parfois et en fonction des zones géographiques, des périodes de l'année et de certaines erreurs identifiées, il peut y avoir quelques jours de différence, voire davantage.
Creditsafe saisit également des bilans manuellement lorsqu'ils lui parviennent en format Cerfa exploitable. Vous pouvez donc nous le transmettre pour que nous l'intégrions dans nos bases de données.
Vous pouvez nous transmettre votre bilan en utilisant ce formulaire

Les données relatives aux dirigeants proviennent de sources extérieures, comme le Bodacc et des JAL.
Si vous constatez une anomalie, nous vous remercions de bien vouloir nous communiquer les pièces officielles (K-bis de moins de 2 semaines) afin que nous transmettions l'information à nos sources pour correction.

Les données issues du Bodacc font foi, puisqu'il s'agit d'une publication des Journaux Officiels. Mais il arrive fréquemment que certains événements diffusés par le Bodacc datent de plusieurs semaines, alors qu'ils ont déjà fait l'objet d'une parution dans un Journal d'Annonces légales (JAL). C'est la raison pour laquelle Bilans Gratuits a ajouté les JAL à ses sources d'événements sur les entreprises.

Les données relatives aux effectifs des entreprises proviennent essentiellement de l'Insee (ainsi que des bilans quand ils sont publiés). Cette information a le mérite d'être relativement exhaustive, mais elle est calculée sur la moyenne des effectifs connus l'année précédente lors des enquêtes des DADS (Déclaration annuelle des données sociales). Il se peut donc que l'information soit en léger décalage avec l'actualité, surtout dans des cas de certaines sociétés dont la croissance (ou la diminution) de l'effectif salarié est très importante et rapide.

Les données que nous publions sont des données légales sur les personnes morales. En ce sens, ces informations sont en consultation libre ou payante auprès de différents organismes officiels (INSEE, BODACC ...).
Vous pouvez cependant demander à l'INSEE de vous inscrire sur sa liste d'entreprises « non diffusables », afin que personne ne puisse accéder à vos données INSEE (à l'exception des licenciés INSEE). Cependant, cela ne concernera que les seules données de l'INSEE (le Bodacc et les JAL n'appliquent pas cette pratique).
Vous pouvez être exclus du site à votre demande, si votre statut professionnel est :

• Autoentrepreneur
• Profession libérale
• Agent commercial
• Entrepreneur individuel sans activité commerciale ou productive

Mais attention dans ce cas, des clients ou fournisseurs qui voudraient se renseigner sur votre structure pourraient comprendre qu'elle n'existe pas ou plus.

Bilans Gratuits dispose de ressources publiques en la matière (Bodacc,etc.) et de certaines sources privées afin d'obtenir le plus rapidement possible ce genre d'informations.
Toutefois, elles ne deviennent disponibles qu'après publication officielle par les greffes, ce qui prend en général 24 heures, et parfois un peu plus de temps, notamment dans certaines régions à difficultés administratives.

Vous pouvez vérifier sa présence et son activité sur le site de l'INSEE.
Bilans Gratuits ne dispose que d'un historique partiel pour les sociétés fermées avant 2006. Si la société est bien active et que son SIREN est correct, merci de nous communiquer l'information pour recherches approfondies.

L'INSEE n'a pas accès aux jugements, et ne peut donc marquer comme fermée une entreprise ayant fait l'objet d'une liquidation judiciaire ou dissolution anticipée.

Quand une société déménage, son SIRET change. Tant que l'INSEE n'enregistre et ne diffuse pas ses nouvelles coordonnées, nous ne pouvons les obtenir (cela dépend aussi et surtout du temps que met l'entreprise concernée à effectuer les différentes démarches légales).

En France, il n'existe aucun registre officiel associant le répertoire de l'Insee (base des entités immatriculées par un numéro SIRET) à un annuaire exhaustif des numéros de téléphones. La mention d'un numéro de téléphone serait donc soumise à une recherche spécifique, qui ne garantirait pas son exactitude. Compte tenu que nos informations ont vocation à relayer les sources officielles, Bilans Gratuits s'abstient de toute intervention pouvant altérer la conformité de ses contenus.
Si vous souhaitez voir vos coordonnées téléphoniques apparaître, vous pouvez cependant nous les transmettre.